הלוואת גישור

פעמים רבות, בעיקר בעסקאות של שיפור דיור, חלק גדול מההון העצמי של הרוכש "נמצא" בקירות של הדירה שטרם נמכרה!

נסביר את הכוונה.

משפחה בעלת דירה, מצאה דירה חדשה שמתאימה לה יותר. היא לא חייבת להיות גדולה יותר או יקרה יותר, היא מתאימה להם יותר.

הם עוד לא מכרו את דירתם, אבל כבר מבקשים לרכוש דירה אחרת, ולמכור את דירתם בהקדם.

הפעולה מכונה שיפור דיור, והיא יכולה לייצר קושי לרכישה, שכן, חלק מההון העצמי שמתכננת המשפחה לשלם באמצעותו את הדירה הנרכשת היא מכספי מכירת הדירה הנוכחית שטרם נמכרה.

לטובת הרכישה של "הדירה החליפית" תוכל המשפחה לקבל הלוואת משכנתא "כמשפרי דיור" בגובה של עד 70% מעלות הדירה הנרכשת.

את יתרת הסכום ניתן לגייס באמצעות הלוואת גישור, על חשבון הדירה הקיימת, ועד אשר תימכר הדירה.

כאשר מגדירים את עסקת הרכישה החדשה כ"שיפור דיור", מתחייב הרוכש, הן בפני הבנק והן בפני מיסוי מקרקעין, למכור את דירתו הישנה תוך פרק זמן מוגדר מראש, על מנת שהדירה הנרכשת תיחשב דירה יחידה לעניין מיסוי ומימון.

לרוכש יש 18 חודשים למכור את דירתו הישנה במקרה בו הדירה החדשה היא דירת יד שניה, או 12 חודשים מיום קבלת טופס 4, אם הדירה החדשה היא דירת יד ראשונה הנרכשת מקבלן.

תחת התנאים האלו, יכול הרוכש, לקבל הלוואת גישור כנגד הדירה הקיימת.

הלוואת הגישור ניתנת לתקופה של עד 24 חודשים, משולמת בתנאי גרייס חלקי, כלומר, הלווה משלם רק את הריבית על ההלוואה, ועם מכירת הדירה, יפרע את קרן הלוואת הגישור, מכספי המכירה.

ברוב הבנקים, ההגדרה של ההלוואה כהלוואת גישור תמנע תשלום של עמלות היוון בגין פירעון ההלוואה.

הלוואת הגישור היא סוג של הלוואת משכנתא לכל מטרה, וניתן לגייס באמצעותה, עד 50% משווי הנכס העתיד להימכר, ובקיזוז כספי המשכנתא הקיימת, אם קיימת, לפי החישוב הבא:

שווי נכס לפני המכירה:         2,000,000 ₪

סכום מקסימלי לגיוס (50%): 1,000,000 ₪

יתרת משכנתא קיימת:          300,000 ₪

סכום אפשרי לגיוס:             700,000 ₪

חשוב לקחת בחשבון כי הלוואת הגישור מחושבת כחלק מכושר ההחזר של הלווה, יחד עם המשכנתא הקיימת והמשכנתא החדשה שהוא לוקח על חשבון הנכס הנרכש.

הלוואת גישור היא הפתרון לחילוץ ההון העצמי של הלווה "מתוך הקירות" של הדירה שעתידה להימכר, על מנת שיוכל להשלים את הרכישה של הדירה החדשה.