מסמך בנקאי משפטי המפרט את התנאים לסילוק או גרירה של משכנתא קיימת.
מכתב כוונות הוא האישור הבנקאי לכך שלאחר סילוק היתרה המלאה של הלוואת המשכנתא, יסיר הבנק את השעבוד הרשום על הנכס הממושכן.
מכתב הכוונות יפרט את יתרת ההלוואה לסילוק ואת המועד הסופי לסילוק ביתרה הקיימת, כלומר למכתב הכוונות יש תוקף, בדרך כלל עד לעדכון העוגנים הקרוב של הבנק או עד לעדכון המדד הקרוב של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (מתפרסם בכל 15 לחודש)
לכל בנק יש נוסח שונה למכתב הכוונות, ובכל מקרה המסמך יכלול תמיד את הפרטים הבאים:
- מס' ההלוואה / מס' התיק
- פרטי הלווים
- פרטי הנכס המשועבד
- תוקף המסמך והתחייבות של הבנק להסרת השעבוד תוך 30 יום מיום הפירעון המלא של יתרת ההלוואה
- הסכום המדויק לפירעון ופרטי החשבון אליו יש להעביר את התשלום לטובת הפירעון
מסמך הכוונות יידרש באחת מן המקרים הבאים:
- פירעון מלא של ההלוואה – בין אם הלווה מבקש למכור את הדירה ובין אם הלווה מבקש למחזר את המשכנתא לבנק אחר. בשני המקרים תיפרע המשכנתא.
במקרה של מכירת הדירה, ידרוש הקונה מכתב כוונות על מנת לוודא כי לאחר העברת התשלום לצורך פירעון הלוואת המשכנתא יהיה הנכס נקי משעבוד.
במקרה של פירעון המשכנתא באמצעות מחזורה לבנק אחר, ידרוש הבנק מכתב כוונות מן הבנק המקורי, שיאפשר לו רישום הלוואת משכנתא על הנכס לאחר ביצוע המחזור ופירעון הלוואת המשכנתא המקורית.
- גרירת הלוואת המשכנתא – במקרה של גרירת המשכנתא כתוצאה ממכירה של הנכס, יבקש הרוכש את מכתב הכוונות על מנת לוודא את הסרת השעבוד, בין אם המשכנתא הקיימת תיגרר לנכס אחר או לפיקדון.
איך מנפיקים מכתב כוונות?
פנייה טלפונית למוקד המשכנתאות של הבנקים השונים או פנייה לנציג המשכנתאות בסניף והזמנה של מכתב הכוונות.
ניתן להזמין מכתב כוונות פעמיים בשנה ללא עלות.
יש חובה לקבל עותק מקורי של המסמך שכן מדובר במסמך משפטי מחייב, ולכן יש להזמין את המסמך ולבקש לקבלו בסניף הבנק שקרוב אליכם.
יש לשים לב לתוקף מכתב הכוונות לפני הנפקתו, על מנת שתוודאו שתוכלו לסיים את ביצוע הפעולה (פירעון יתרת ההלוואה לפני פקיעת תוקף מכתב הכוונות, בין אם באמצעות מחזור חיצוני של הלוואת המשכנתא או בין אם באמצעות פירעון מכספי מכירה או מהון עצמי).
מכתב הכוונות מונפק בטווח של מספר ימי עבודה (בדרך כלל 3 ימי עבודה).
הבנק מחויב לביצוע פעולת הסרת השעבוד על פי מכתב הכוונות.
בהצלחה
