באמצע חודש יולי 2026, אישרה הכנסת את תיקון מס' 6 לחוק נתוני האשראי.
לתיקון הנוכחי יש 2 חלקים:
הראשון – הרחבת מאגר נתוני אשראי גם לעסקים קטנים ובינוניים, עד היום כלל המאגר רק נתונים של יחידים
השני – והמשמעותי מאוד מבחינתנו, קיצור תקופת הרישום השלילי המופיעה בדוח
על מנת להבין את החשיבות של השינוי האמור, חוק נתוני האשראי הוא זה המאפשר לבנק ישראל לאסוף את כל נתוני האשראי של כלל הלווים, ולשקף אותם בצורה אחידה לכל הבנקים ולכל גופי המימון האחרים, על מנת שניתן יהיה להעריך בצורה אחידה את רמת הסיכון של כל לווה. בעצם העובדה שכלל נתוני האשראי וההתנהלות הפיננסית משוקפים, קטנה רמת חוסר הוודאות של גופי המימון בבואם להעריך ולאשר בקשות אשראי.
נכון להיום, ללא גישה לנתוני האשראי, לקוח לא יוכל לקבל אשראי משום סוג שהוא.
מאגר נתוני האשראי הוא "תנאי סף" לקבלת אשראי.
השינוי המרכזי:
קיצור תקופה הרישום השלילי מ-36 חודשים ל-12 חודשים בלבד. עד לתיקון האמור, כל חיווי שלילי כדוגמת צ'ק חוזר, הוראת קבע של כובדה, פיגור בהחזרי הלוואות, תיקי הוצאה לפועל שנסגרו ועוד, הופיע בנתוני הדוח לתקופה של עד 36 חודשים (כלומר כל אירוע שחל בשלוש השנים האחרונות להוצאת הדוח, השתקף בדוח).
המשמעות מבחינת ציבור הלווים:
לווים אשר חוו קושי פיננסי בשנים האחרונות, שבא לידי ביטוי בדוח, ייהנו מתקופת דיווח קצרה יותר, כלומר הדוח שלהם יהיה נקי לאחר תקופה של שנה מיום ה"כשל" ולא שלוש שנים לפי המצב הנוכחי.
זה יאפשר ללווים שהתקשו לקבל אשראי בגלל דוח "לא נקי", לשוב ולקבל אשראי בנקאי בעלות זולה יותר.
קיצור תקופת הדיווח והשיקוף של האירועים בדוח נתוני האשראי יחול על אירועים חדשים וקיימים.
החיסרון האפשרי:
מאחר והיקף הנתונים שישוקפו מצומצם יותר, רמת הסיכון של הגורם נותן האשראי גדולה יותר, הרי גם אם ההתנהלות הפיננסית של הלקוח תהיה הטובה ביותר האפשרית, לא ניתן יהיה לדעת את זה, דבר שיכול להוביל לעלייה בסביבת הריבית בשל העלייה ברמת הסיכון.
נאלץ להמתין עד לתחילת יישום התיקון לחוק בפועל על מנת שניתן יהיה להבין את התנהלות הבנקים וגופי האשראי בהקשר של תמחור רמת הסיכון החדשה.
עדכון נוסף לחוק במסגרת התיקון הנוכחי הוא מתן סמכות חירום לממונה כמנגנון הגנה שיאפשר להחריג נתונים שליליים בדוח נתוני האשראי כתוצאה ממצבי / אירועי חירום, למשל חריגות שנגרמו כתוצאה ממלחמה וכדומה.
תחילת יישום החוק מתוכננת ל – 01/01/2027
דוח נתוני האשראי הוא דוח אישי הקיים במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, וכל אחד יכול לצפות ולהוריד את הדוח שלו.
הורדת הדוח פעם אחת בשנה ללא עלות, צפיה בדוח הדיגיטלי ללא עלות
מצורף קובץ הנחיות לאופן הורדת הדוח
