גרירת משכנתא
פעולה של העברת משכנתא קיימת מנכס אחד, הנכס הנמכר, לנכס אחר, הנכס הנרכש, על מנת לשמור על תנאי המשכנתא הקיימת (ריביות ומסלולים). בתקופות בהן ריביות השוק גבוהות, פעולה של גרירת משכנתא מאפשרת ללווה לשמור על משכנתא בתנאים עדיפים, שלא ניתן לקבל בתקופת הביצוע הנוכחית. ניתן לגרור משכנתא קיימת לנכס חדש, ולקבל בגין הרכישה משכנתא נוספת, […]
הלוואת גרייס
לוח סילוקין מסוג גרייס הלוואת גרייס, היא למעשה לוח סילוקין הקובע שבתקופת הגרייס (חסד), ישלם הלווה את הריבית על ההלוואה בלבד. ההחזר החודשי של הלוואת המשכנתא מורכב משני חלקים, החזר על חשבון הריבית, והחזר על חשבון קרן ההלוואה. בהלוואת גרייס, הרעיון שעל מנת להקטין את ההחזר החודשי, משלם הלווה רק את ההחזר על חשבון הריבית, […]
הלוואת משכנתא לאיחוד הלוואות
איחוד הלוואות באמצעות הלוואת משכנתא לכל מטרה, ניתן לבצע פעולה של איחוד הלוואות, להלוואה אחת, כהלוואת משכנתא כנגד נכס בבעלותכם. הלוואת משכנתא לכל מטרה היא הלוואה הנלקחת כנגד נכס קיים. בהלוואת משכנתא לכל מטרה ניתן לגייס עד 50% משווי הנכס. ניתן לגייס כסף באמצעות הלוואת משכנתא לכל מטרה, גם אם על הנכס קיימת משכנתא, אלא […]
הלוואת זכאות
הלוואת זכאות הלוואת משכנתא בתנאים מועדפים (מסובסדת) שמעניקה מדינת ישראל, באמצעות הבנקים למשכנתאות, כחלק מהלוואת המשכנתא. הלוואת הזכאות היא לצורך רכישה של דירת מגורים או בנייה עצמית, למשפחות ויחידים. הזכאות נקבעת על פי קריטריונים שהוגדו מראש על ידי מדינת ישראל, וניתנים לשינוי מעת לעת. הלוואת הזכאות, ניתנת תמיד, במסלול של ריבית קבועה צמודה למדד, בעלות […]
ריבית משתנה
כל ריבית שאינה מוגדרת כריבית קבועה היא ריבית משתנה כלומר, אחת לתקופה, שנקבעת מראש בתנאי ההלוואה והריבית, יכולה הריבית להשתנות, היא יכולה לעלות, היא יכולה לרדת , והיא יכולה להישאר ללא שינוי, מנגנון שינוי הריבית נקבע בתנאי ההלוואה, על פי סוג הריבית למשל – בריבית הפריים, מנגנון השינוי הוא ריבית בנק ישראל, כל עלייה בריבית […]
אורות אדומים בהלוואת המשכנתא שלכם
אורות אדומים משכנתא שלכם משכנתא שמתוכננת לא נכון, משכנתא שלא מתאימה ללווה, כנראה "תעלה" לו עשרות עד מאוד אלפי שקלים מיותרים לאורך כל תקופת ההלוואה, לפעמים, עד 30 שנה מה חשוב לדעת!!! וממה והיזהר!!! א. ההחזר החודשי של הלוואת המשכנתא ככל שההחזר החודשי נמוך יותר, כך העלות הכוללת של ההלוואה, תהיה גבוהה הרבה יותר חשוב […]
חיווי אשראי
חיווי אשראי / דוח נתוני אשראי אחד הקריטריונים החשובים ביותר לקבלת משכנתא הוא ההתנהלות הפיננסית של הלווה, כלומר, בחינה אחורה של האופן בו התנהל הלווה בהקשר של עמידה בהתחייבויות והתנהלות פיננסית תקינה. נכון להיום, כל מתן אשראי צרכני, מותנה בהסכמת הלוואה לחשיפת דוח נתוני האשראי שלו בפני נותן האשראי. על פי חוק, כל נתוני האשראי […]
משכנתא הפוכה – ולמה זה כל כך טוב?
משכנתא הפוכה היא הלוואת משכנתא המיועדת לבני הגיל השלישי (60+), ונותנת פתרון בצורת משכנתא לאוכלוסייה שאינה יכולה לקבל הלוואת משכנתא בבנקים למשכנתאות, בין אם מפאת גילם, או בין אם בשל חוסר היכולת לעמוד בהחזרי ההלוואה (כושר החזר נמוך) הלוואת משכנתא הפוכנה נותרת פתרון בדיוק הנקודות האלו. הלוואות משכנתא הפוכה, נכון להיום (מרץ 2023) ניתנות רק […]
מה קשור ריבית עכשיו
אם ראיתם חדשות בחודשים האחרונים, אם עשיתם קניות בסופר, אם יש לכם משכנתא, אם אתם גרים בשכירות או אפילו אם אתם רק "חיים", כנראה שנתקלתם, בדרך זו או אחרת, בעליית הריבית החדה של החודשים האחרונים ודרכה בעלייה כללית של המחירים במשק. זו לא עלייה בריבית על המשכנתאות, זו עלייה בריבית בנק ישראל, היא משפיעה כמובן […]
יחס החזר!!! ולמה הוא כל כך חשוב?
מהו יחס החזר? למה הוא כל כך חשוב? ולמה בנק ישראל מתערב באופן החישוב שלו? נתחיל מההתחלה, מהו יחס החזר? הסכום אותו יכול להחזיר הלווה בהלוואת המשכנתא, המחושב מתוך ההכנסה הפנויה של הלווה (או הלווים), כאחוז מסך ההכנסה. הנחיות בנק ישראל קובעות כי יחס ההחזר בהלוואת המשכנתא לא יעלה על 50% מסך ההכנסה הפנויה, כלומר […]
