להקפיא או לא להקפיא (את הלוואת המשכנתא)
להקפיא או לא להקפיא? מבצע שאגת הארי מעלה שוב את הקושי הכלכלי עימו מתמודדים משקי הבית בישראל בשנים האחרונות! ובכל פעם שמתגברת האש גדל הקושי של משקי הבית, בין אם כתוצאה משירות מילואים, בין אם כתוצאה מירידה בהכנסות, הן של שכירים והן של עצמאים, עולה הפתרון ללקיחת אשראי נוסף ו/או הקפאת הלוואת המשכנתא המכבידה על […]
עדכוני בנקים ומשכנתאות מבצע "שאגת הארי" (בלוג מתעדכן)
03/03/2026 הבנקים פועלים מהבוקר במתכונת חירום, רק באמצעות סניפים ממוגנים (סניפי הגרעין) במטרה לשמור על רצף תפקודי לשירותי בנקאות חיוניים בלבד. מתווה ההקלות של בנק ישראל (03/03/2026) בנק ישראל מפרסם מתווה הקלות ללקוחות "זכאים". המתווה מיועד למי שנפגע ישירות כתוצאה ממבצע "שאגת הארי". משקי בית שביתם נפגע, מי שפונו מבתיהם או שנפגעו פיזית בעקבות המבצע, […]
אופן חישוב יחס החזר וכושר החזר בהלוואת המשכנתא (לאחר עדכון בנק ישראל 02/2026)
בתחילת פברואר 2026, חידד בנק ישראל (במסגרת מספר עדכונים נוספים שהוא פרסם לגבי שוק המשכנתאות), את אופן חישוב כושר ההחזר בהלוואת המשכנתא. לאור הפרסום של בנק ישראל, אני חושב שנכון להבהיר את אופן החישוב ואת מה שקובעת הרגולציה, לרבות דוגמאות חישוב. בנק ישראל קובע כי יחס ההחזר המקסימלי מההכנסה הפנויה של הלווה (או הלווים) בהלוואת […]
משכנתא ככסף אמצעי
הלוואת המשכנתא הניתנת על ידי הבנקים למשכנתאות, היא על פי רוב, הכסף האחרון בעסקה, כלומר, הרוכש ישלם את מלוא ההון העצמי שברשותו, ולפחות את המינימום הנדרש בעסקה, וכספי המשכנתא יהוו את הכסף האחרון בעסקה. זו דרכו של הבנק להגן על עצמו, להבטיח את השלמת העסקה, ולאחריה כמובן את העברת הזכויות לרוכש ואת רישום המשכנתא לטובת […]
למחזר או לא למחזר (או מתי נכון למחזר משכנתא?)
לפני שנצא לדרך, חשוב שתשאלו את עצמכם את השאלה הבאה: אם היית לוקחים היום את המשכנתא, האם זו המשכנתא שהייתם לוקחים? האם זה התמהיל שמתאים לכם? האם ההחזר החודשי תואם את היכולות שלכם? האם אלו הריביות שהייתם יכולים לקבל היום מהבנק? אם עניתם לא על לפחות אחד מהסעיפים, זו כבר סיבה מספיק טובה לבחון היתכנות […]
ערב משלם בהלוואת משכנתא
אחת האפשרויות העומדות בפני לווים הלוקחים הלוואת משכנתא, היא להוסיף ערב משלם / ערבים משלמים להלוואה. מטרת הוספת הערבים להלוואת המשכנתא היא להגדיל את כושר ההחזר של הלווים בהלוואה. גובה ההלוואה שיכולים לקחת הלווים בהלוואת משכנתא נקבע על ידי מספר פרמטרים (ישנם, כמובן, פרמטרים נוספים לרבות התנהלות פיננסית) כלומר, ישנם מקרים שבהם על פי סוג […]
הלוואת משכנתא לכל מטרה ועדכון בנק ישראל לגבי אחוז המימון המקסימלי
הלוואת משכנתא לכל מטרה היא הלוואת משכנתא הנלקחת בשעבוד של נכס קיים, בשונה מהלוואת משכנתא לדיור, שנלקחת לטובת רכישה של נכס. המאמר הזה יעסוק בהלוואות משכנתא בשעבוד נכס קיים בבנקים למשכנתאות ולא בגופי המימון החוץ בנקאיים, שם מגוון האפשרויות גדול יותר, אך המחיר גבוה יותר. יתרונה הגדול של הלוואת משכנתא לכל מטרה היא האפשרות לגייס […]
עדכונים בשוק המשכנתאות – בלוג מתעדכן
11/02/2026 – נתוני משכנתאות לחודש ינואר 2026 היקף המשכנתאות שניתנו על ידי הבנקים למשכנתאות בחודש ינואר 2026 עמדו על 8,680 מיליארד ש"ח, זו אמנם ירידה של 22.5% בהשוואה לחודש החולף (דצמבר 2025), אלא שההשוואה הנכונה היא מול התקופה המקבילה בשנה הקודמת (ינואר 2025), ושם נמשכת מגמת הגידול הברורה והעקבית של שוק המשכנתאות (מגמה שנמשכת כשנתיים). […]
הקצאת הון בהלוואת משכנתא
הקצאת הון היא אחד המשתנים הנסתרים בהלוואת המשכנתא, שהשפעתם על גובה הריבית שנשלם בהלוואת המשכנתא היא מהותית, ובחלק מן המקרים, ניתן להשפיע עליה באופן משמעותי. גובה הריבית המשולמת בהלוואת המשכנתא היא נגזרת של מספר רב של פרמטרים שאת רובם אנחנו מכירים, לדוגמת אחוז מימון, כושר החזר, תקופת ההלוואה, טיב הלקוח ועוד, אולם, רבים לא מכירים […]
עמלת היוון
עמלת היוון (או עמלת הפרשי ריביות) היא עמלה שנועדה לפצות את הבנק בכל מקרה בו כתוצאה מפירעון מוקדם של הלוואת המשכנתא, יפסיד הבנק כסף בשל הפרשי הריביות, בין הריבית המשולמת בהלוואת המשכנתא ובין הריבית הממוצעת במשק בעת ביצוע הפירעון המוקדם של הלוואת המשכנתא. חשוב להבין כי פירעון מוקדם של הלוואת המשכנתא, בין אם כפירעון ובין […]
