היפוך לווים, מוצר ייחודי של בנק מזרחי טפחות, אפשר לנו עד היום (ספטמבר 2026) לעשות הפרדה בין הרוכשים (בעליה נכס) ובין הלווים (קרובי משפחה מדרגה ראשונה בלבד), באופן שבו, הכיר הבנק ב – 100% מהכנסות הלווים כאשר הם שילמו את מלוא ההחזר החודשי של הלוואת המשכנתא (במקום חישוב של 50% מההכנסה הפנויה בכל מקרה של ערב משלם).
בחודשים האחרונים, ולאחר בחינות של בנק ישראל לגבי אופן ההתנהלות של בנק מזרחי בכל המקרים של היפוך לווים, מחדד בנק ישראל את הנהלים, ובעצם, הלכה למעשה, מבטל את האפשרות לבצע היפוך לווים בתנאים הקיימים.
עיקרי השינוי,
בנק ישראל מגדיר כעת כל עסקה בה יש הפרדה מלאה בין בעלי הזכויות בנכס, לבין משלמי המשכנתא בפועל, כהלוואת משכנתא הנלקחת כנגד נכס קיים (הלוואת משכנתא לכל מטרה), ומכאן שהקצאת ההון בעסקאות מסוג זה (היפוך לווים) יחושבו מעתה תחת הקצאת הון.
העדכון היה צפוי להיכנס לתוקף יחד עם עדכון חישוב יחס ההחזר בתחילת אוקטובר, וכרגע יש קצת חוסר בהירות למועד הכניסה לתוקף, למרות שמשיחות עם בנקאי מזרחי טפחות מהשבוע, עולה שהנוהל כבת תקף. זה כמובן פוגע בלווים בעלי הכנסות נמוכות שנדרשים להיפוך לווים, במקרים בהם ההכנסה של ערבים משלמים (בחישוב רגיל) אינה מספיקה או כאשר אין אפשרות לשנות את הרכבי הרוכשים או הבעלים (למשל מחיר למשתכן).
חשוב לעקוב אחרי העדכונים בתקופה הקרובה, אך לקחת בחשבון שסביר שהאפשרות לבצע היפוך לווים בפורמט המוכר, תבוטל בקרוב מאוד.
